2026 年开年不足十天，已有多家银行收到罚单。
据金融监管总局披露，处罚情形涵盖票据业务审核不严、个人贷款管理不到位、贷款管理不审慎等多个领域。
此外，"双罚制"在监管行为中得到更深层次落实，在公开罚单中，大多都同步公示对相关责任人的处罚，更有从业人员直接受到禁业的处罚。
回顾 2025 年，银行业持续强监管、严监管，大额罚单频现，处罚呈现"量价齐升"态势。全年金融监管部门对银行机构开出 6565 张罚单，超 1000 家银行受罚，百万元以上大额罚单较上年增加 59 张，罚没金额大幅攀升。
对此，浙江大学城市学院副教授、中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平向时代周报记者表示，这一趋势折射出监管逻辑的深层转变：从"广覆盖"转向"精准重罚"，聚焦系统性风险点，通过大额罚单形成强力震慑，压实银行主体责任。
2026 年开年多家银行收罚单
2026 年 1 月 8 日，安顺金融监管分局发布罚单，剑指贵阳银行镇宁支行、关岭支行及其相关责任人。
图源：贵州监管局
具体来看，贵阳银行镇宁支行、关岭支行因贷款管理不审慎，均被处以 20 万元罚款，相关负责人被警告。
近一年，贵阳银行收罚单较为密集。据时代周报记者不完全统计，2025 年，贵阳银行共收到 19 张罚单（含个人罚单在内），处罚时间集中在 11 月、12 月，其中最大一笔为 2025 年 11 月 25 日由黔西南金融监管分局开出的罚单，贵阳银行黔西南分行因贷款"三查"不到位被罚款 60 万元。
而在 2024 年，贵阳银行还曾因员工职务侵占、内控薄弱等单日收到 5 张罚单。
贵阳银行收到的罚单只是银行业的缩影。2026 年开年以来，金融监管总局密集披露行政处罚信息，违规原因多在信贷业务违规、内控制度不健全、支付结算业务违规、员工行为管理不到位等。
在上述披露中，罚单金额超百万元的上市银行包括农业银行台州分行、浦发银行苏州分行、交通银行陕西省分行、光大银行泉州分行、建设银行茂名市分行。其中，根据陕西金融监管局行政处罚信息公示表，交通银行陕西省分行因发放固定资产贷款不审慎等被罚款 253 万元。相关负责人被警告并罚款。
不难看出，收到大额罚单的银行以国有大行、股份制银行为主。实际上，2025 年，国有大行和股份制银行也是被罚的重灾区。从罚没金额来看，股份制银行罚没金额最高，合计罚款金额 7.45 亿元，占全年总罚没金额的 28.14%；国有大行紧随其后，合计罚款金额为 6.53 亿元。
此外，今年开具的罚单，延续了 2025 年"双罚制"的处罚模式，将合规责任直接绑定到具体岗位和人员。从 2026 年 1 月 2 日至 8 日，已有 4 名被处罚银行的从业人员因贷款"三查"不尽职、员工行为管理不到位等问题被终身禁业。
从 2025 年监管机构开出的罚单来看，被"红牌"罚下的银行员工不在少数。据不完全统计，2025 年被处以终身禁止从事银行业工作的银行员工达到 100 名以上。
2025 年银行业合计收罚单超 6500 张
近年来，监管力度持续加码，银行业总罚单数据逐渐维稳。
据企业预警通公开数据，2025 年，央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员共开出罚单 6565 张，较上年减少 0.21%。其中，机构 2602 张，个人 3963 张；受罚银行为 1100 家，较上年增加 31 家。
相较于罚单数量微降，2025 年总罚没金额大幅上升，为 26.47 亿元，较上年增长 45.28%。
究其原因，2025 年百万元级以上的大额罚单数量增多， 比 2024 年多了 59 张，共计 455 张。大额罚单加起来合计 17.85 亿元，占全年被罚没金额的 67%，较上年的 8.94 亿元翻了一倍。
具体来看，2025 年银行业整体处罚金额前十的银行中，国有大行占据五席，合计处罚金额达 5.14 亿元，占前十家银行总处罚金额的超 52%。其中，中国银行因相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎等问题，被金融监管总局处以 9790 万元的巨额罚款。
整体来看，2025 年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行收到罚单数量分别为 314 张、267 张、262 张、228 张、222 张、118 张；被罚没金额分别为 1.41 亿元、5749.63 万元、1.39 亿元、1.49 亿元、7127.98 万元、9559.65 万元。
图源：企业预警通
不过，若按照百万元以上的大额罚单来看，农商行大额罚单数量最多，为 156 张，领先第二名股份制银行 58 张；股份制银行大额罚单金额最高，为 6.17 亿元，国有大行则排在第二，被罚没金额为 4.50 亿元。
值得注意的是，2025 年，银行违规领域主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度。相较上年，反洗钱业务违规罚单数量增量最为突出，且增幅最大，达 185.30%。对此，林先平表示，信贷"三查"不严、资金挪用等问题直指资产质量隐患，反洗钱罚单激增则呼应新《反洗钱法》的从严要求。
广东更佳昊国际认证有限公司总经理李锦堤告诉时代周报记者，信贷、反洗钱、内控三大模块高频触线，说明银行"规模优先"路径依赖仍有待打破，系统重要性越高，违规杠杆就越大，罚款金额也会呈指数级放大。
李锦堤表示，2026 年监管强度不会衰减，只会参数化。预判来看，全年罚单张数可能持平，但单案金额将继续拉升，百万元级罚单将覆盖更多中型银行。
展望 2026 年，林先平分析，强监管态势将持续深化。监管将更侧重差异化精准施策，紧盯系统性重要银行、高风险业务领域，金融科技合规、理财业务规范、消费者权益保护等也将成为监管重点。银行需摒弃"重发展轻合规"思维，加大合规投入，方能在严监管环境下稳健前行。
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